あなたは今、このような悩みを抱えていませんか？
- 何かセールスされるのではないかと感じて、お金の相談に乗り気になれない。
- 子どもの教育費や、老後の暮らしのお金を無理なく貯めたい。
- 勧められて加入した保険に加入したまま数年以上経っている。
- 学資保険に加入しているが利回りが低いのが気になる。そのままでいいのか分からない。
- 教育費の効率的な貯め方を知りたい。
- 勧められた保険に入っているけど、無駄や払いすぎがないか心配。
- 担当者任せで買った保険や投資信託。本当に自分に合っているかどうか第三者の意見が欲しい。
- 資産運用や保険について、他に良い手段があるかもしれないと思っているけど、実際には何がいいのか分からないし誰に聞いたらいいのかも分からない。
- 資産運用って最近よく聞くようになって気になるけど、時間がなくて調べられないし、何をすればいいのか分からない。
- 自分で投資信託を買ったり、iDecoやNISAなどを利用しているが、本当にこれで大丈夫なのか知りたい。
あなたがもし、このようなお悩みを抱えているのでしたらお力になれるかもしれません。
資産運用専門のファイナンシャルプランナーです
私たちは、資産運用専門のファイナンシャルプランナー事務所として、証券会社出身の谷口と、銀行出身で2人の子育て中のママである高木の2人体制で相談に対応しています。ご相談は、お客さまご希望の担当者を選択することができます。下記に、簡単な紹介を載せておきますね。
谷口 達也
初めまして。家計のミライFP事務所、代表の谷口です。
資産運用専門のファイナンシャルプランナーとして、家計の相談に乗っています。
保険や金融商品などの販売を行わない『何も売らないファイナンシャルプランナー』として、第三者の立場からアドバイスを行うことが可能です。
また、資産運用に関するお役立ち情報をYouTube中心に発信しています。▷▷【大人のためのFP教室】教えて!にぐ先生!
高木 あゆみ
働くママのマネーアドバイザーとして、子育て世代の働き方、教育費や保険、資産運用などの相談をサポートしています。
代表の谷口と同じく、保険や金融商品などの販売を行わない『何も売らないファイナンシャルプランナー』として、第三者の立場からアドバイスを行うことができます。また、二児の母でもありますので、子育て中だからこそのあなたの悩みがよく分かります。
お金の相談を受ける中で感じること
〜悩むのは当然です〜
私たちは今まで、お客さまのお金の相談に乗る中で、上記のような悩みを抱える方にたくさん出会ってきましたので、あなたの抱えている悩みがよく分かります。
また、先程ご紹介した通り私たちのメンバーの中には、二児の母で、家事・育児・子育てを両立しているファイナンシャルプランナーがいます。
なので、
- 子どもの世話で手一杯で、他のことを考える余裕がない
- 子どもの学校や保育園幼稚園、習いごとなど自分以外の予定で頭がいっぱいで忙しい
- 将来のお金のことを考えたり調べたりする時間よりも普段の生活を優先するしかない
- 夫婦でお金のことや家族の将来のことを話し合いたいのに、なかなか夫婦で話をする時間がない
- 夫に話そうと思っても聞いてもらえないので誰かに話して少しでも解決したい
こういった子育て世帯が抱えている状況を理解していますし、その気持ちは痛いほどよく分かります。
お金の問題を抱えてしまう理由
では、このページ冒頭でお伝えしたよう悩みはどのようにすれば解決できるのでしょうか？
その解決方法をお伝えする前に、なぜ多くの人が
✓お金の話は難しい
✓情報が多すぎる
✓何が正解かわからない
✓任せていれば大丈夫って思っている
✓難しすぎて自分で判断できる基準がない
このように感じてしまうのか、その理由についてお伝えしていきたいと思います。
理由１：商品を売る目的の人が多い
あなたは、保険会社や証券会社の営業マンなど、特定の商品を販売している先でお金の相談をしていませんか？
そして、言われるがままに説明を受けたものがベストだと感じて、貯蓄ができないことに不安を抱くほど、たくさんの金融商品でいっぱいになっていませんか？
もしかすると、あなたは気づかないうちに、他にベストな方法があるにも関わらず、あなたに合っているものではなく販売元のおすすめを購入しているかもしれません。そして、知らないうちに何十万円、何百万円と本来必要のないお金を支払っている可能もあります。
なぜこのようなことになってしまうのでしょうか？
それは、商品を販売する側と購入側で、向いている方向がお互いにに違うため、自分にとってベストな選択肢とならなかったり、販売側はその商品を売ることが目的となってしまうことがあるからです。
過去に金融機関に勤めていたからこそ、そのような事情を目にすることが多くありました。
そういった人の話を鵜呑みにしてしまうと、
- 他にもっとお得なものや方法があることに気づくことができない
- 必要以上のものを手にしてしまい、数百万円ものお金が無駄になる
- 気づいたときには時間だけが過ぎていて手遅れ
という結果になってしまう可能性があります。
実際に、営業マンの話を鵜呑みにしてしまい、あれもこれもと必要以上に買い物をして、結果的に大切なお金を無駄にしてしまっていたという相談者をたくさん目にしてきました。
理由２：自分に合った情報を探すことができない
世の中には数々の情報が誰にでも見られる場所にたくさんあるので、探し出せばあなたの探し求める答えにいつかは辿り着けるでしょう。ただし、自分自身にぴったりの答えに辿り着くには時間がかかるものです。
なぜなら、インターネットや書籍を通して手に入る数多くの情報、そのどれもが一般的な話であったり、その情報を発信した人にとってのベストであって、必ずしもあなたに完全に適したものではないからです。
家族構成や生活スタイルによって、必要なお金は人それぞれです。
✓あなた自身はどうなのか？
✓あなた自身はどうしたいのか？
を考えて情報を取捨選択する必要があるのですが、前提となる知識がないと情報に振り回されるだけで、「結局何をすればいいのかわからない・・・」という状態になってしまいます。
正しいお金のことを教えてくれる人は少ない
しかし、これらの原因に気づいていない、もしくは気づいているけれども後回しにしていると、以下のような事態になってしまうかもしれません。
- 目に見えないお金の不安にずっと悩まされる
- 貯金ができない状態からいつまでも抜け出せない
- 好きなことにお金を使いすぎて老後のお金が足りなくなる
- もっと早く知りたかったという情報にいつまでもたどり着けない
- 自分に合った正しい選択をできた人と比べて、貯金が増えていないことに気づいたときには時間だけが過ぎてしまっている
- 子どもが大きくなったときに急に教育費が足りない！と気づき、本来は必要なかったはずのお金を借りなければならなくなる
- 自分で資産運用をするのではなく、貯蓄性のある保険で運用をしてしまった為に、数百万円ものお金が無駄になってしまう
営業する側すべてが、悪気があって商品をお勧めしているというわけではありません。
多くの人が一生懸命に目の前のお客さまためにと提案しています。
実は、お客さまにとってベストな他の選択肢を、営業する側も知らないということが存在しているのです。
お金の問題を解決する方法
では、一体どうすればこのような事態になってしまうことを防げるのでしょうか？
その答えは、私たちのような第三者立場の専門家に相談することにあります。
私たちは保険などの金融商品を売ることによって儲けている訳ではありません。そうではなくて、直接ご相談者様から相談料を頂いています。
だからこそ、世の中に溢れている様々な情報や選択肢を客観的な目線から見て、ご相談者様にとってベストな選択肢を提示することができます。
また、第三者の立場の専門家の意見を聞くことによって、行動の後押しになるという面もあります。
インターネット上のたくさんの情報を見て、たとえ答えがわかったとしても、実際に行動に移すのは難しいものです。誰でも、自分自身で決断することはどこか自信が持てないものです。
しかし、普段からお金の問題を解決している専門家の力を使うことで、本当にその選択肢が正しいのかを確認することができます。その選択肢について、より深く理解することもできるはずです。
自分でしっかりと理解を深め、納得をすることによって自分の選択に自信が持てるようになると、情報に振り回されて損をすることや時間を無駄にすることもありません。また、資産運用をするにしても長続きして将来資産を無駄なく増やすことにつながります。
初回オンライン相談(60分)を行っています
家計のミライFP事務所では、商品を売る立場では専門家からアドバイスが気軽に受けられるように、初回オンライン相談（60分）を行っています。
初回相談では、60分で頂いた質問全てに回答します。60分で気になることをスッキリ解決させましょう。
参考までに、これまで寄せられた質問と、それらに対してどのようなアドバイスを提供したのか？その後相談者がどのように行動できるようになったか？をご紹介します。
子どもの教育費を貯めるのに変額保険を勧められている。自分なりに調べたものの判断がつかず、加入を迷っている。
提案されている変額保険の中身を詳しく再度説明することで、勧められている商品の内容をしっかり理解することにつながった。その上で、死亡保障が必要なのか？家族構成やこれからの生活スタイルは？など詳細にヒアリングを実施。
教育費のための貯蓄が目的で、親の死亡保障は別途掛け捨てで十分な量を準備できていた。シミュレーションの結果、教育費分の貯蓄はジュニアNISAを使って自分で運用する方がいいという結論に至った。
ジュニアNISAで何を買うかは、You Tube動画などを参考に自身で選ぶことができたので、初回オンライン相談のみで悩み解決となった。
加入している外貨建て貯蓄型保険を解約するか迷いはじめている。
加入中の貯蓄型保険を解約して、今後支払う予定だった保険料分を自分で運用するべきか知りたいというご相談。
仮に解約してそのときに戻ってきた返戻金とその後の保険料を自分で運用した場合のシミュレーションを確認。このまま続ける場合の将来資産を比較することで、相談者自らで納得して、資産運用で将来資産を作ることを選ぶこととなった。
貯蓄型の保険を続けるべきか迷っている。
貯蓄型保険の仕組みをインターネットで調べて、もっと他の運用方法を選んだ方がより効率が良いと分かった。しかし、分かってはいても、せっかく契約した保険を変更するのに、なかなか行動できないのでどう決断したらよいか知りたいというご相談。
現在加入中の保険について再度仕組みを説明した。このまま続けた場合の将来資産と、他の運用方法を選択した場合の将来資産を比較をすることで、相談者自身が納得して貯蓄型の保険を解約して、自らで運用するという選択に行き着いた。
退職金4,000万円の運用の仕方の相談。つみたてNISAでの運用を考えているがどうしたらよいか？
退職金の運用を、非課税期間が長いからという理由で、つみたてNISAを使って運用しようとしているが、本当にその方法でよいのか知りたいというご相談。
年齢やこれからの生活スタイルを詳細にヒアリングした上で、全体の金融資産残高から見てもつみたてNISAでの長期運用より、一般NISAで進めるほうが効率的だと分かり、迷わず資産形成をスタートすることができた。
より積極的なアクティブファンド運用にチャレンジしてみたくなった。調べても信頼できる情報が少ないのでアドバイスがほしい。
これまでインデックスファンドでの運用を行ってきたが、インターネットで調べて、アクティブファンドにも興味が出てきたが、自分で選ぶには不安があるのでアドバイスがほしいというご相談。
アクティブファンドについて基本から解説。You Tubeの解説動画を添えて実際のやり方の事例も紹介した。その後は相談者自身が納得してアクティブファンドを複数組み立てて購入できるようになり、これまで以上のスピードで資産を増やすことにつながった。
いかがでしょうか？
これらの事例のように、初回オンライン相談を使うことで、今目の前で気になっていることをスピーディに判断することができるようになります。その分、次の行動が早まって結果的に資産を増やすことにつながるのです。
相談後はこのような変化があります
- お金の心配がいらなくなる
- いくら貯金すればよいか分かるようになる
- どんな方法でお金を貯めたらよいか分かるようになる
- リスクを最小限に不安なく資産運用をスタートさせるととができる
- お金の不安が解消することで、自分のやりたいことに費やす時間ができる
- 客観的な目線からベストな選択肢を選ぶことができるようになる
これまでに、同じような悩みを持った方はこのように変わっていきました。自分自身で選択できる目線を持てるようになるこで、今まで悩んでいたのが信じられないほど、簡単に前に進むことができるようになるでしょう。
料金について
個別相談の料金は60分55,000円（初回のみ22,000円）（税込）です。
この料金で、あなたが抱えているお金に関する疑問や不安を解消することができます。
どこをどう手直ししてよいか分からず迷っていた方が、この60分の相談で今後の改善すべき課題が浮き彫りとなりました。何となくのモヤモヤの原因が分かるだけで一気にスッキリしたという事例ばかりです。
最短時間で課題が見つかることも相談するメリットの一つです。
また、相談に来られた方の中には、相談したその年から年間100万円以上貯蓄が増えた、将来の資産が1,000万円以上変わったという方もいらっしゃって、それはめずらしいことではありません。
これまで気になっていたことがスムーズに解決して、今後どうすべきか分かるだけで相談料以上のメリットを感じられるはずです。
まずはぜひ、初回オンライン相談にお越しください。
オンライン相談の方法について
オンライン相談では、Zoomを利用します。
インターネットの環境があれば、全国どこからでもパソコン・タブレット・スマートフォーンなどから接続して、顔を見ながらお話ができます。
✓どこからでもつながることができる
✓相談時間が選びやすくなる
✓相談場所への行き来の時間が削減できる
✓子どもが近くにいても相談できる
このようなメリットがあり、ご自宅から気軽に相談できると大変喜ばれています。
Zoomの接続に関してご不明な点がありましたら、詳しくお伝えしますのでご予約時、お気軽にお問い合わせください。
初回相談の流れ
ステップ１：相談のお申し込み
相談のお申し込みは、相談予約カレンダーから行うことができます。こちらのページからご都合の良い日時をお選びください。
担当者のご希望はメッセージ欄にてお知らせください。主なご相談内容（家計相談・保険相談・資産運用相談など）についても合わせてお知らせください。
もし相談を希望する日時が空いていない場合は相談に乗りますので、お問い合わせフォームよりその旨をお伝えください。
相談のお申し込みを頂けましたら、相談内容をお伺いの上、面談時に必要なものがある場合には事前にご用意いただきます。
〈必要なお持ち物の例〉
■保険の見直し相談：現在ご加入中の保険の保険証券、申込時の設計書など
■家計相談：収入や支出の分かるもの：給与明細や通帳、あれば家計簿など
■資産運用相談：保有中のものがあればその運用状況など
ステップ２：面談当日
面談の当日までに、オンライン相談に関する情報をお伝えしますので、そちらを参照の上、相談時間になりましたらZoomを立ち上げてください。
相談内容について、お客さまのご意向を踏まえて相談時間内で頂いたご質問に回答させていただきます。
ステップ３：次回以降のご案内
必要な場合のみ次回以降のご相談の案内をいたします。
この60分だけでも今後の改善点が見つかりスッキリするという方が多いです。
まずはぜひ初回オンライン面談にお越しください。
よくある質問
どのようなことが相談できますか？
家計・資産運用・保険など、お金に関することであればどのような相談でも受け付けています。基本的に、時間内に頂いたご質問全てに回答いたします。
相談は夫婦一緒の方がよいでしょうか？
はい。お金のことは夫婦一緒で考えた方がより効率的なので、可能であればご夫婦一緒に相談を頂ければと思います。ただ、ご夫婦一緒での相談が難しい場合はお一人でも大丈夫です。
相談は何時までできますか？
基本的には、平日・土日で21時まで（20時スタートになります）ご相談を頂くことが可能です。お仕事終わりや家事が落ち着いた時間でもご相談することができます。もし、どうしても都合が合わない場合ご相談ください。
休日でも相談できますか？
はい、土日・祝日でも相談が可能です。ただ、相談以外の業務（セミナー等）もありますので、相談可能な日時は相談予約カレンダーをご覧いただければと思います。
相談内容は事前にお伝えした方が良いですか？
はい、事前にご質問内容をお伝えいただければ必要な準備を行え、より詳しい回答が可能になりますので、可能であればお伝え頂ければと思います。初回オンライン相談の予約が完了しましたら、質問内容を記載頂くシートを送りますので、そちらにご記載ください。
事前に準備をするものはありますか？
保険の相談の場合は、保険の設計書（提案時の資料）があると相談をスムーズに進めることができます。家計相談の場合は、収入や支出の分かるもの（給与明細や通帳、あれば家計簿など）、資産運用を既に行なっている場合は、保有している商品が分かるようにしておいていただければと思います。それ以外については、相談の内に応じて準備していただくものをお伝えする可能性があります。
資産運用のことやお金のことが全く分からないのですが大丈夫ですか？
資産運用やお金のことあ全く分からない方こそ、ぜひ相談にいらっしゃってください。相談を通して、これまで知らなかったことを知るきっかけにされる方がたくさんいらっしゃいますので、安心してご相談ください。
相談相手は選択できますか？
はい、お客さまのご希望の担当者を選択して頂けます。ご予約の際、ご希望の担当者をご連絡ください。
目の前のモヤモヤから、少しでも早く開放されたいあなたへ
保険、資産運用など、お金に関する決定というのは、早い段階で正しい判断ができればできるほど大きなメリットを受けることができます。
逆に、間違った判断をしていることに気付いていなかったり、「後で考えればいいや」と後回しにしてしまうと、その分得られる成果は少なくなってしまいます。
・相談することで年間の貯蓄額が100万円アップした。
・将来資産が1,000万円以上増えることになった。
・細かいことを考える必要がなくなり、自由な時間が増えた。
・使いたいことに何の不安もなくお金を使えるようになった。
このような変化は、珍しいことではありません。
少しでも早く目の前のモヤモヤから開放され、将来資産を無駄なく増やしたいのでしたら、初回オンライン相談にお越しください。
下の相談予約カレンダーページをクリックしてお申し込みください。